Kuidas varahaldurid raha teenivad: juhend põlvkondade rikkuse suurendamiseks

Rikkuse loomine on eesmärk, mida paljud inimesed soovivad saavutada. Olgu selleks siis rahaline kindlustatus, pensioni planeerimine või pärandi jätmine tulevastele põlvkondadele – soov rikkust luua on universaalne. Tee rikkuse loomiseni võib aga olla keeruline ja üle jõu käiv, nõudes hoolikat planeerimist ja strateegilist otsustamist. Siin tulevad sisse varahaldurid.

Mis on varahaldur?

Varahaldur on finantsspetsialist, kes on spetsialiseerunud üksikisikute ja perede abistamisele oma rikkuse loomisel, kasvatamisel ja haldamisel. Nad pakuvad isikupärastatud nõu ja juhiseid, mis on kohandatud nende klientide ainulaadsetele finantseesmärkidele ja -oludele. Varahaldurid lähenevad varahaldusele terviklikult, võttes arvesse erinevaid aspekte, nagu investeeringute planeerimine, maksude optimeerimine, riskijuhtimine ja kinnisvara planeerimine.

Kuidas varahaldurid raha teenivad?

Varahaldurid teenivad tavaliselt raha tasude ja komisjonitasude kombinatsiooni kaudu. Uurime mõnda levinumat viisi, kuidas varahaldurid tulu teenivad:

1. Varapõhised tasud

Varahaldurite üks peamisi sissetulekuallikaid on varapõhised tasud. Need tasud arvutatakse protsendina hallatavatest varadest (AUM). Varahaldur nõuab kliendi portfelli väärtusel põhinevat tasu, mis motiveerib neid varasid aja jooksul kasvatama. Varapõhised tasud võivad sõltuvalt portfelli suurusest ja pakutavatest teenustest olla vahemikus 0,51 TP3T kuni 2% või rohkem.

2. Tulemuspõhised tasud

Lisaks varapõhistele tasudele võivad mõned varahaldurid nõuda ka tulemuspõhiseid tasusid. Need tasud on seotud kliendi portfelli investeerimistulemustega. Kui portfell saavutab teatud etteantud tulemuslikkuse eesmärgid, võib varahaldur teenida lisatasu. Tulemuspõhised tasud viivad varahalduri huvid kooskõlla kliendi eesmärkidega, kuna need on motiveeritud tootma positiivset investeeringutulu.

3. Tunni- või projektipõhised tasud

Konkreetsete finantsplaneerimise projektide või konsultatsioonide eest võivad varahaldurid nõuda tunni- või projektipõhist tasu. Seda tasude struktuuri kasutatakse tavaliselt selliste teenuste puhul nagu pensioni planeerimine, kinnisvara planeerimine või maksude optimeerimine. Varahaldur ja tellija lepivad kokku projekti tunnitasu või fikseeritud tasu, olenevalt töö keerukusest ja mahust.

4. Komisjonitasud

Varahaldurid võivad teenida ka vahendustasusid finantstoodete, näiteks investeerimisfondide, kindlustuspoliiside või annuiteedi müügist. Komisjonitasud maksavad tavaliselt toote pakkujad ja need on protsent investeeritud kogusummast. Oluline on märkida, et komisjonitasupõhine hüvitis võib tekitada potentsiaalseid huvide konflikte, kuna varahaldurid võivad olla motiveeritud soovitama tooteid, mis pakuvad kõrgemaid vahendustasusid, isegi kui need ei sobi kliendile kõige paremini.

Kuidas luua rikkust?

Rikkuse loomine nõuab distsiplineeritud ja pikaajalist lähenemist. Siin on mõned peamised strateegiad, mis aitavad teid rikkuse loomise teekonnal:

1. Seadke selged finantseesmärgid

Alustage oma finantseesmärkide määratlemisest. Mida soovite saavutada lühikeses ja pikemas perspektiivis? Selgete ja konkreetsete eesmärkide seadmine annab teile rikkuse loomise teekonna teekaardi.

2. Töötage välja eelarve ja pidage sellest kinni

Eelarve on oluline vahend oma rahaliste vahendite tõhusaks haldamiseks. See aitab teil jälgida oma sissetulekuid, kulusid ja sääste. Eelarvet koostades ja sellest kinni pidades saate tagada, et säästate ja investeerite järjekindlalt oma jõukuse loomise eesmärkide nimel.

3. Mitmekesistada oma investeeringuid

Mitmekesistamine on riskijuhtimise ja tulude maksimeerimise võti. Jaotage oma investeeringud erinevatele varaklassidele, nagu aktsiad, võlakirjad, kinnisvara ja alternatiivsed investeeringud. See mitmekesistamine võib aidata kaitsta teie portfelli turu volatiilsuse eest ja potentsiaalselt suurendada teie üldist tootlust.

4. Investeerige pikaajaliselt

Rikkuse loomine on maraton, mitte sprint. Investeerige pikaajaliselt ja vältige impulsiivseid investeerimisotsuseid, mis põhinevad lühiajalistel turukõikumistel. Keskenduge oma finantseesmärkidele ja säilitage investeerimisel distsiplineeritud lähenemine.

5. Küsige professionaalset nõu

Kaaluge koostööd varahalduri või finantsnõustajaga, kes võib pakkuda isikupärastatud juhiseid ja teadmisi. Professionaal aitab teil varahalduse keerukuses navigeerida, välja töötada kohandatud investeerimisstrateegia ja hoida teid vastutavana oma finantseesmärkide eest.

Kuidas luua põlvkondade rikkust?

Põlvkondade rikkuse loomine hõlmab rahalise pärandi loomist, mis võib olla kasulik teie lastele, lastelastele ja tulevastele põlvedele. Siin on mõned strateegiad, mis aitavad teil luua põlvkondade rikkust:

1. Kinnisvara planeerimine

Kinnisvara planeerimine on põlvkondade rikkuse loomise oluline komponent. See hõlmab tervikliku plaani koostamist teie varade jaotamiseks pärast teie surma. Kinnisvaraplaneerimise advokaadiga koostööd tehes saate tagada, et teie rikkus kantakse teie pärijatele üle maksusäästlikult ja vastavalt teie soovidele.

2. Haridus ja finantskirjaoskus

Investeerige oma pereliikmete haridusse ja finantskirjaoskusesse. Õpetage neile säästmise, investeerimise ja usaldusväärsete finantsotsuste tegemise tähtsust. Varustades tulevasi põlvkondi teadmiste ja oskustega, kuidas varandust vastutustundlikult hallata, aitate tagada oma pere rahalise pärandi pikaealisuse.

3. Trustid ja sihtasutused

Kaaluge usaldusfondide või sihtasutuste loomist, et säilitada ja hallata oma rikkust tulevaste põlvkondade jaoks. Need juriidilised struktuurid võivad pakkuda varade kaitset, maksusoodustusi ja raamistikku pidevaks varahalduseks. Konsulteerige kinnisvara planeerimise spetsialistiga, et määrata kindlaks teie vajadustele kõige sobivam usaldus- või sihtasutuse struktuur.

4. Filantroopia

Osalege heategevuses, et anda oma kogukonnale tagasi ja avaldada positiivset mõju. Lisades heategevuse oma varahaldusstrateegiasse, saate tulevastele põlvkondadele juurutada sotsiaalse vastutuse väärtusi ja jätta püsiva pärandi peale rahalise rikkuse.

Järeldus

Varahaldurid mängivad olulist rolli üksikisikute ja perede rikkuse loomisel ja kasvatamisel. Mõistes, kuidas varahaldurid raha teenivad, ja rakendades tõhusaid jõukuse loomise strateegiaid, saate seada end rahalise edu suunas. Ärge unustage seada selged eesmärgid, mitmekesistada oma investeeringuid ja vajadusel küsida professionaalset nõu. Põlvkondade rikkuse loomine nõuab hoolikat planeerimist, haridust ja pikaajalist perspektiivi. Lisades oma varahaldusstrateegiasse kinnisvara planeerimise, finantskirjaoskuse ja filantroopia, saate luua tulevastele põlvkondadele püsiva pärandi.

Korduma kippuvad küsimused (KKK)

1. Kuidas varahaldurid raha teenivad?

Varahaldurid teenivad tavaliselt raha varapõhiste tasude, tulemuspõhiste tasude, tunni- või projektipõhiste tasude ja finantstoodete müügist saadud komisjonitasude kombinatsiooni kaudu.

2. Kuidas te rikkust loote?

Rikkuse loomine hõlmab selgete finantseesmärkide seadmist, eelarve koostamist, investeeringute hajutamist, pikaajalist investeerimist ja professionaalse nõu küsimist.

3. Kuidas kasvatate põlvkondade rikkust?

Põlvkondade rikkuse loomine nõuab kinnisvara planeerimist, haridust ja finantskirjaoskust, usaldusfonde ja sihtasutusi ning filantroopilist tegevust.

4. Kuidas varahaldusfirmad raha teenivad?

Varahaldusettevõtted teenivad raha oma teenuste eest võetavate tasude kaudu, sealhulgas varapõhised tasud, tulemuspõhised tasud ja komisjonitasud.

5. Kuidas luua rikkust?

Rikkuse loomiseks tuleb seada selged finantseesmärgid, välja töötada eelarve, hajutada investeeringuid, investeerida pikaajaliselt ning vajadusel küsida nõu professionaalselt.